Как перевести ипотечный кредит с двух заемщиков, находившихся в браке, на одного, не потеряв при этом квартиру, разбирался «Финансовый Диалог»
За те полтора-два десятка лет, в течение которых осуществляются выплаты по жилищной ссуде, даже самая крепкая семья может распасться. Большинство ипотечных кредитов оформляется на супругов в качестве созаемщиков (учет банком совместного дохода позволяет паре, находящейся в браке, рассчитывать на большую сумму кредита и выгодную процентную ставку), поэтому вопрос — что делать бывшим мужу с женой, ипотечный кредит которых к моменту развода остался непогашенным, оказывается не праздным. Самый невыгодный вариант — продажа квартиры, находящейся в залоге у банка.
Продажа квартиры
Продавать квартиру с обременением невыгодно — чтобы приобрести эту недвижимость, покупатель сначала должен полностью погасить кредит перед банком. Далеко не всякий покупатель согласится на такую непростую схему покупки. По этой причине чаще всего в этой роли выступает агентство недвижимости, которое, пользуясь случаем, предлагает купить у незадачливых заемщиков квартиру с дисконтом в 30–50%. Само собой, этих денег, скорее всего, хватит лишь на погашение оставшейся части кредита. А может и не хватить.
Сбор документов
Другой вариант — перевод кредита на одного из супругов в случае развода. Для этого супругу, который хочет переоформить на себя недвижимость, необходимо обратиться в банк с заявлением о переводе ссуды на него.
Скорее всего, финансовый институт затребует документы, подтверждающие кредитоспособность заемщика: справку 2НДФЛ, копию трудовой книжки и т. д., объясняет Иван Веденисов, начальник управления ипотечного кредитования ЮниКредит Банка. После этого заявка заемщика будет рассматриваться на кредитном комитете.
Перевод кредита
В случае положительного решения банка супруги обязательно должны будут составить соглашение о разделе собственности (в том
числе необходимо указать порядок пользования кредитными средствами). Такое соглашение также подлежит согласованию с банком, утверждает Иван Веденисов.
Собственно, перевод жилищного займа может быть осуществлен как путем выдачи нового кредита, так и оформления дополнительных соглашений к действующим договорам. Если тарифы банка предусматривают взимание комиссии за выдачу кредита, то ее придется заплатить.
Брачный контракт
Соглашение о разделе имущества, которое необходимо для перевода кредита на одного из супругов, — своеобразный аналог брачного контракта.
Некоторые банки предлагают клиентам оформить подобное соглашение даже перед выдачей ипотечного кредита.
В нем оговаривается, кто и в какой пропорции делает первоначальный взнос по кредиту, вносит ежемесячные платежи, становится собственником квартиры, а также порядок компенсации в случае развода.
В случае развода такая бумага значительно упрощает процесс достижения договоренностей между бывшими супругами.
Что причитается
Если ипотечный кредит оформлялся до вступления в брак, то супругу, который лишается недвижимости, необходимо компенсировать размер ежемесячных платежей, пришедшихся на период супружеской жизни.
Кроме того, если никто из супругов во время выплат по данному кредиту не оформлял налоговый вычет, то права на его получение в случае повторного оформления ипотеки не теряются.
Для справки:
Из 1 тыс. молодых семей, оформивших ипотеку, в течение следующих пяти лет подают на развод менее 1%, подсчитали специалисты ВТБ24.
Считается, что, оформив ипотечный кредит, мужчина гораздо ответственней подходит к своей карьере, ищет новые источники доходов, а также серьезнее относится к институту брака.
При этом, согласно статистике, в первые пять лет совместной жизни разводится более половины молодых семей, не обремененных жилищными кредитами.
| 
